Rủi ro tín dụng và các loại rủi ro tín dụng

Mỗi vấn đề trong cuộc sống của chúng ta đều tiềm ẩn rất nhiều rủi ro. Đặc biệt là lĩnh vực tín dụng. Nó ảnh hưởng trực tiếp đến sự phát triển của chính bản thân chúng ta. Vậy rủi ro tín dụng là gì và có những loại rủi ro tín dụng nào. Tất cả sẽ được bật mí ngay trong bài viết dưới đây.

Rủi ro tín dụng là gì?

Rủi ro tín dụng là một loại rủi ro xuất hiện khi khách hàng không theo đúng kế hoạch với hợp đồng vay tín dụng. Những rủi ro này có thể do nguyên nhân chủ quan hay khách quan. Ví dụ điển hình là khách hàng trễ hạn thanh toán thẻ tín dụng, khoản vay, khách bị nợ xấu, khách hàng không đủ khả năng thanh toán gốc và lãi của khoản vay/ thẻ tín dụng.

Rủi ro tín dụng không chỉ xuất hiện với những khoản vay hay thẻ mà còn ở các hoạt động tín dụng khác như cam kết, cổ phiếu, trái phiếu, bảo lãnh, swap, đồng tài trợ,…

Quan tâm: Rút tiền thẻ tín dụng tại Quận 1 HCM

Có những loại rủi ro tín dụng nào?

Rủi ro tín dụng có một số cách phân loại chính như sau:

Dựa trên nguyên nhân phát sinh rủi ro

Rủi ro giao dịch: Là những rủi ro liên quan đến những vấn đề bất cập trong quá trình giao dịch, đánh giá khách hàng hay phê duyệt khoản vay:

• Rủi ro lựa chọn: xảy ra do sự sai sót trong quá trình phân tích, đánh giá khả năng tín dụng của khách hàng và tính khả thi của phương án vay vốn.

• Rủi ro đảm bảo: xảy ra trong quá trình đánh giá những tiêu chuẩn đảm bảo cho khoản vay: Ví dụ định giá tài sản thế chấp, điều khoản hợp đồng cho vay…
• Rủi ro nghiệp vụ: Những rủi ro xảy ra ở khâu quản lý khoản vay của ngân hàng/ tổ chức tín dụng.

Rủi ro danh mục: Liên quan đến vấn đề quản lý danh mục cho vay mà ngân hàng/ các tổ chức tài chính đưa ra:

• Rủi ro nội tại: Xảy ra từ chính ngành nghề hoạt động của chủ thể vay, mục đích, nhu cầu sử dụng nguồn vốn đi vay
• Rủi ro tập trung: Nếu ngân hàng phân bổ tập trung nguồn vốn ở cùng một khu vực địa lý hay ngành nghề thì rủi ro sẽ cao hơn so với việc phân tán nguồn vốn.

Rủi ro tác nghiệp: Xảy ra từ chính bên trong ngân hàng, liên quan đến đội ngũ nhân viên chưa đủ khả năng hoặc xảy ra sai sót trong quá trình xử lý hồ sơ cho vay.

Dựa trên khả năng trả nợ của khách hàng

Rủi ro không hoàn trả nợ đúng hạn: Thời hạn trả nợ là điều rất được quan tâm và sẽ thông báo rõ ràng khi khách hàng thực hiện khoản vay. Tuy nhiên nếu khách hàng không trả nợ đúng hạn thì ngân hàng sẽ bị ảnh hưởng vòng quay vốn, có thể đi chệch với kế hoạch ban đầu.

Rủi ro do mất khả năng chi trả: Khi cá nhân/ doanh nghiệp mất khả năng chi trả thì ngân hàng sẽ phải dùng đến phương án thanh lý tài sản đảm bảo để thu hồi nợ. Nếu trong trường hợp không có tài sản đảm bảo thì nguy cơ mất vốn sẽ rất cao.

Khi xuất hiện rủi ro tín dụng, chúng ta nên tìm hiểu xem nó thuộc loại rủi ro nào để có phương hướng xử lý linh hoạt.

Tìm hiểu thêm:

Đáo hạn thẻ tín dụng Thái Bình

Rủi ro tín dụng – Nguyên nhân phát sinh