Định mức khoản vay theo hạn mức tín dụng
Khi nền kinh tế ngày càng phát triển, mối liên hệ giữa cá nhân/ doanh nghiệp với ngân hàng ngày càng chặt chẽ hơn, đặc biệt là vay và cho vay. Đối với doanh nghiệp, cho vay theo hạn mức tín dụng rất được quan tâm và ưa chuộng. Nó vừa giúp tạo điều kiện luân chuyển nguồn vốn liên tục cho doanh nghiệp, vừa hạn chế được khá nhiều rủi ro cho ngân hàng.
Nội dung chính
Ngân hàng sẽ đưa ra một hạn mức tối đa mà doanh nghiệp có thể vay (1 lần hoặc nhiều lần cộng lại với nhau trong thời gian cụ thể). Hạn mức này sẽ được đánh giá trên nhiều yếu tố và quan trọng nhất là uy tín, hồ sơ của doanh nghiệp, chủ yếu dựa vào các tài sản thế chấp có giá trị.
Mọi vấn đề về thời hạn vay, hạn mức cho vay, ngân hàng và doanh nghiệp sẽ có những thống nhất và thể hiện rõ trong hợp đồng.
Đặc điểm của hình thức cho vay theo hạn mức tín dụng
Vì hình thức vay này có khá nhiều yếu tố linh hoạt nên rất được doanh nghiệp ưa chuộng sử dụng:
- Chỉ cần nằm trong hạn mức cho vay trong thời gian quy định thì doanh nghiệp sẽ không cần quan tâm đến kỳ hạn trả nợ cho mỗi lần vay trong kỳ.
- Nếu trong kỳ hạn khoản vay mà doanh nghiệp đã sử dụng hết hạn mức thì ngân hàng sẽ ngừng cấp khoản vay, nếu muốn được vay tiếp thì doanh nghiệp bắt buộc phải trả nợ.
- Thường thì cách vay này sẽ có hạn mức tương đối lớn và kỳ hạn cho vay dài (có thể tới 1 năm)
- Về số lần giải ngân khá linh hoạt, doanh nghiệp có thể thỏa thuận trước với ngân hàng.
Tham khảo: Rút tiền thẻ tín dụng tại quận Cầu Giấy
Những lợi ích vay khi vay theo hạn mức tín dụng
Doanh nghiệp sẽ nhận được khá nhiều lợi ích khi vay theo hình thức này:
Lập hồ sơ 1 lần – vay nhiều lần
Cách thức vay này sẽ giúp doanh nghiệp hạn chế được khá nhiều thời gian với các thủ tục, quy trình xét duyệt rườm rà khi vay mượn tại ngân hàng. Tuy nhiên, thường thì các doanh nghiệp phải có nhu cầu về luân chuyển vốn thường xuyên thì mới áp dụng theo cách này. Với cách vay nay, doanh nghiệp có thể huy động vốn lớn trong thời gian ngắn hạn. Tuy nhiên nếu hết hạn mức thì doanh nghiệp phải trả lại ngân hàng trước khi tiếp tục vay thêm. Thời gian cố định cho khoản vay sẽ được doanh nghiệp và ngân hàng thống nhất trước, thường là 12 tháng.
Giúp ngân hàng kiểm soát đối tượng vay
Khi áp dụng cách thức vay này, ngân hàng sẽ luôn phải đồng hành cùng doanh nghiệp nên sẽ dễ dàng nắm bắt được những sự phát triển hay khó khăn khi doanh nghiệp hoạt động, từ đó có những điều chỉnh phù hợp giúp doanh nghiệp thoát khỏi khó khăn.
Hạn chế khi vay khi vay theo hạn mức tín dụng
Với doanh nghiệp
Quy trình kiểm duyệt thường mất thời gian và nhiều hạng mục, nên đôi khi doanh nghiệp khó vượt qua hoặc lâu tiếp cận với nguồn vốn vay.
Doanh nghiệp cần có tài sản thế chấp để thực hiện vay vốn, và phải điều chỉnh dòng tiền để trả nợ đúng hạn.
Đối với ngân hàng
Ngân hàng luôn phải dự trữ nguồn vốn để xử lý các vấn đề cấp thiết cho doanh nghiệp, ảnh hưởng đến vòng quay vốn của ngân hàng.
Bạn có thể tham khảo thêm nếu doanh nghiệp của bạn đang định hướng vay theo hình thức này nhé!
Tìm hiểu thêm:
Đáo hạn thẻ tín dụng Thái Bình
Nên hay không nên lựa chọn thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng
